Sin lugar a dudas, ahorrar e invertir son dos factores clave para disfrutar de una buena salud financiera y reducir las preocupaciones que puede acarrear la escasez de recursos económicos. Ahorrar se conoce como guardar dinero del presente para gastar en el futuro. Invertir es cuando se gasta dinero o se entrega un bien a cambio de algo que genere una rentabilidad periódicamente. Es posible que haya … 10 comentarios / Educación financiera / Por El Club de Inversión. A través de la tasa de ahorro que es el porcentaje que se obtiene del Producto Interior Bruto (PIB) que va destinado a esta práctica de gestión monetaria. Sin embargo, todos éstos ejemplos y lo ideal es que tú consideres el objetivo personal que más se adecúe a tu situación personal; parten de la misma base: contar con una suma de dinero previamente guardada. Activos financieros. Gracias a la subasta para nuevas afiliaciones, que ha propiciado una importante rebaja en las comisiones, AFP Habitat comenzó a operar en junio de 2013. -          Como joven trabajador(a), tienes una vida por delante para desarrollarte profesionalmente y percibir cada vez mejores ingresos, lo que te permitiría ahorrar e invertir mucho más para tu fondo de pensiones. Tal vez deberíamos comenzar por algo tan básico como qué es ahorrar. Los gastos fijos son los que pagamos todos los meses, como alquiler, agua, luz, teléfono, Internet, etc. Un fondo indexado de todas las acciones estadounidenses es una inversión altamente líquida y moderadamente riesgosa con una tasa de rendimiento esperada media. En cambio, cuando inviertes, podrías obtener un rendimiento o ganancias que vayan mucho más allá de lo ahorrado. Promocionan ofertas como, “solo por esta semana obtén este producto a un 30% de descuento”, y nos convencen en gastar dinero y creemos que realmente estamos ahorrando, cuando la verdad es que es todo lo contrario. Nos venden estatus, una sensación de pertenecer a un grupo, belleza física, aceptación, entre otros. Por otro lado, tienes el avance tecnológico que hace que muchos trabajos se pierdan con el tiempo. Existen diversas modalidades de ahorro así como diversos instrumentos financieros destinados para incrementar el ahorro que se pretende realizar. La administración de inventarios se da para posibilitar la disponibilidad de bienes al momento de requerir su uso o venta, basada en métodos y técnicas que permiten conocer las necesidades de reabastecimiento óptimas. Realmente puedes conseguir cosas muy buenas con esos puntos o millas acumuladas que te ofrecen las tarjetas, y a la vez, armar un buen historial crediticio para más adelante pedir préstamos para cosas que si te pueden dar un mayor retorno, como una propiedad o un negocio. Conócete más a ti mismo sobre tu relación con el dinero y el riesgo. Su objetivo es invertir con una cantidad de dinero y a cambio disponer de una participación accionaria, para después vender esas acciones generando un retorno elevado. Para conseguir alto aislamiento térmico debe instalar una ventana térmicamente eficiente acompañada de un vidrio con bajo valor U. Puede ver en esta sección un listado de diferentes tipos de vidrio y su asilamiento térmico y acústico. Invertir entonces es, simplemente, poner ese … Gracias y bendiciones. Los Mejores ETFs. Tanto en épocas de expansión como en recesión. Ahorrar es … TARJETA DE CRÉDITO: ¿Qué es y cómo funciona? Por ejemplo, si comienzas desde los 20 años, dispondrás de más de 40 años para construir tu fondo. La educación como la conocemos es paupérrima en cuanto a finanzas personales, no nos prepara para ser exitosos financieramente y mucho menos para ser libres o creativos. Gracias por su consulta. En una visión global, los sistemas financieros incluyen el Fondo Monetario Internacional, los bancos centrales, las tesorerías gubernamentales y las autoridades monetarias, el Banco Mundial y los principales bancos privados internacionales. Los montos de libertad financiera varían según cada persona, primero tienes que decidir que monto necesitas para estar feliz. shopin.pe| Y que variarán en función de la aceptación de esta medida. En cualquier caso, ahorrar supone generar y disponer de una bolsa monetaria que procede del gasto ordinario. Usamos cookies propias y de terceros para asegurar que te brindamos la mejor experiencia de usuario en nuestra web. De allí la importancia de no simplemente acumular dinero, sino de poner a trabajar esos ahorros. Si te ha sido útil la información, agracederé la puedas compartir: Estrategias para Ahorrar – ¿ Cómo Sí lograr tener la cultura del ahorro ? Instituciones financieras. A medida que este porcentaje es más alto significa que existe una mayor capacidad para impulsar el ahorro, y a la inversa. Sin embargo, la diferencia entre ahorrar e invertir es que la primera opción implica guardar tu dinero para usarlo después; y la segunda significa ponerlo en movimiento para obtener ganancias Ahorrar es guardar parte de tus ganancias para alcanzar una cantidad determinada o tener un respaldo en caso de imprevistos. Cómo invierten los españoles. Cuando eres joven, es normal que uses tu dinero en necesidades de corto plazo (salidas, viajes, auto, etc. ¿Cuál es la importancia de ahorrar e invertir? En primer lugar, ahorrar dinero es importante porque lo ayuda a protegerse en caso de una emergencia financiera. Estrategias y claves para invertir en la actualidad. Tampoco estamos en esas épocas en que contábamos con una moneda estable en valor como el oro, en donde económicamente todo era más sencillo, y una moneda de oro te valía “x” gallinas o “y” trigo. Perured.pe| La Importancia de los Seguros: Protección Patrimonial, ¿Cómo INVERTIR en el S&P 500? Lo mejor ante una recesión económica es planificarse, ahorrar y tener el dinero en activos de bajo riesgo. Y justo eso es lo que pasa cuando guardas tu dinero en una alcancía, se lo das a la persona que lleva la tanda ó lo guardas abajo del colchón; y justamente lo que se debe hacer es invertirlo para generar rendimientos cuándo menos que sean igual a la inflación (aunque lo ideal es que sea superior para obtener ganancias) para que te veas beneficiado y tu ahorro trabaje para ti generándote más dinero, entendiendo claramente la importancia del ahorro en tus hábitos financieros. Siempre nos hablan de la importancia de ahorrar o invertir para tener un salvavidas en el futuro, con el que poder enfrentar una situación inesperada como la que estamos atravesando … Tu dirección de correo electrónico no será publicada. El ahorro te permite liquidez y … Download Free PDF. Y así nos sueltan a una sociedad llena de marketing excesivo, con miles de personas comprando cosas innecesarias con dinero que no tienen y tarjetas de crédito que se ofrecen de manera desenfrenada. Juntar para el “enganche” de tu próximo carro. Recursos naturales y producción de alimentos Modificación del paisaje. que no se destina para cubrir tus gastos definidos, y que se reserva para alcanzar planes que se tengan en el futuro. Ahorrar e invertir son hábitos financieros que se complementan entre sí. La Real Academia Española (RAE), se refiere a la palabra ahorrar como: “reservar una parte de los ingresos ordinarios” y “guardar dinero como previsión a necesidades futuras”. Recuerda que tu AFP invertirá tu fondo con un enfoque de largo plazo. Jack Ma una vez dijo de que cuando superas el billón de dólares, ya no es tu dinero, es la confianza que la sociedad te ha dado, es una responsabilidad al mundo, por lo cual buscas maneras de invertirlo adecuadamente para ayudar a otros de la mejor manera. No es muy elevado, pero a cambio permiten ir agrandando poco a poco el capital todos los años. Puedes ver aquí más sobre esta tendencia: Millenials peruanos desplazan a baby boomers en cargos gerenciales. Pues bien, ambos están equivocados, el mejor momento para invertir es siempre, no importan tus condiciones laborales o que tan bien te encuentres económicamente esto debe ser un aliciente para capitalizar algo de tu esfuerzo y hacerlo trabajar para ti. Estos son empleos que eran muy comunes hace 20 años, y hoy casi no existen. Del Sol, Zapopan, Jalisco. Es hora de preguntarte que tan lejos estás de que una máquina te reemplace y ya no puedas contar con ese ingreso fijo de tu trabajo. ... Atención y servicio a la ciudadanía; Presentar una petición u observación sobre los servicios; … La teoría económica define al ahorro como la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo. Aquí adjunto otro artículo interesante sobre el tema: Los 10 trabajos que serán reemplazados primero por robots. Siendo, por otra parte, un dato muy relevante para el análisis económico. CAF –Banco de Desarrollo de América Latina, Instituto de Ingenieros de Minas del Perú (IIMP), Comité Forestal SNI y Comité de Madera e Industria de la Madera ADEX, Profesor de ESAN Graduate School of Business Sergio Bravo Orellana, Asociación Peruana de Empresas de Seguros, Félix Villanueva - Aurum Consultoría y Mercado, Visite también: [1] Por otra parte, incidir en el componente defensivo o conservador que tienen todos los productos para el ahorro. Por ello, el ahorro es una cuestión de vital importancia. El ahorro es guardar una parte del dinero que se obtiene o el que se dispone, mientras que la inversión, es la cantidad de capital o dinero que se emplea en … Además, el INEI indica que cada vez vivimos más tiempo: -          En 2015, se reportó que la esperanza de vida al nacer aumentó 15 años en las últimas cuatro décadas. Para poder simplemente mantener el valor de nuestro dinero, debemos no sólo ahorrar, si no también buscar una inversión que nos brinde ese mismo porcentaje de ganancia, y guardando el dinero debajo de un colchón o en una cuenta de ahorros no lo vamos a obtener. Manicura y/o pedicura. El hecho de que la mayoría de personas vive así me da mucha pena, y lo peor es que es tan común, que piensan que es normal. Es decir, invertir sus ahorros para que crezcan en el tiempo y su … Ahorro Inversión Ahorrar es guardar parte de tus ganancias para alcanzar una cantidad determinada o tener un respaldo en caso de imprevistos. Guarda mi nombre, correo electrónico y web en este navegador para la próxima vez que comente. peru.com| Ahora bien, ya que tomas la decisión y tienes la fuerte convicción de ahorrar; va la primera y más grande clasificación de la forma del ahorro. Por ello, te contamos por qué deberías ahorrar e invertir para la jubilación. -          En 2019, sobre la expectativa de vida de la población mayor, se indicó que dentro del quinquenio 2015-2020, a las mujeres de 60 a 64 años le restan unos 23,8 años por vivir, mientras que a los hombres 20,7 años. Un saludo y Éxito en tus Finanzas Digitales !! Te invito a que hagas el análisis del monto necesario para tu propia libertad financiera, ponte un monto mensual para vivir el estilo de vida que desees, y luego multiplícalo por 12 meses, luego por los años de vida que esperas seguir viviendo. Existen dos máximas que debemos tratar de cumplir cuanto antes: 1) Hay que tener ahorrado y siempre disponible un colchón de emergencia. Se podría decir que nos explican algo de economía básica, pero lo hacen de una forma tan aburrida que no provoca ni escuchar lo que tienen que decir los profesores. Eso hace que una gran … Hay que tener muy claro lo siguiente: Si compras un producto que no necesitas en ese momento que vale $100 dólares con 30% de descuento, no estás ahorrando $30 dólares, ¡estas gastando $70 dólares de manera innecesaria! Cuando en un año la inversión planificada es mayor que el ahorro planificado, el nivel de ingresos aumenta. Respuesta: Ahorrar se conoce como guardar dinero del presente para gastar en el futuro. En CUIDA TU DINERO te aconsejamos sobre finanzas, negocios, inversiones, ahorros, créditos y todo lo que debes hacer para llevar el control de tu economía. La importancia de invertir ha sido puesta de manifiesto principalmente en la sociedad actual de libre mercado y con tendencia capitalista, solo aquellos que apuestan … Por ejemplo, en Dar es Salam (Tanzanía), con un crédito de la AIF de USD 225 millones y otro crédito por valor de USD 200 millones otorgado en el marco del Mecanismo de Ampliación del Financiamiento, también de la AIF, se está financiando la expansión del sistema de transporte rápido por autobús de esa ciudad. El marketing, junto a la psicología moderna, se ha encargado de golpearnos en absolutamente todos los huecos emocionales existentes en nuestras vidas y convencernos de que necesitamos algo que en realidad no. Invertir es similar a ahorrar, pero tiene aspectos particulares. Centro de ayuda. Una vez le preguntaron al Dalai Lama sobre que es lo que más le sorprende de la humanidad y respondió: “el hombre; pues sacrifica su salud para ganar dinero, luego sacrifica su dinero para recuperar su salud”.Si dependes únicamente del ingreso de un fondo de retiro tipo ONP o AFP para esos gastos, es muy probable que no te alcance, por eso es imprescindible de que vayas armando tu retiro por otro lado, aparte de tu trabajo fijo, a través del ahorro y la inversión. Invertir es importante porque nos ayuda a mantener una equidad económica en nuestra vida y además, nos asegura un futuro libre de problemas en cuanto a nuestra … Esperamos que entiendas la importancia de invertir y empieces a pensar en tu presente y futuro. No obstante, muchas personas en edad de jubilarse necesitan buscar medios para poder subsistir, pues no construyeron un fondo de pensiones que les brinde ingresos en esta nueva etapa. Según el Informe de Tendencias 2020 de Zendesk, el 57% de las personas consultadas considera la atención al cliente como el atributo principal que le hace sentir leal con respecto a una marca.. En el análisis de este y otros datos, se descubrió que cuando los clientes se sienten ignorados, tienen que … Si ese estilo de vida te hace feliz, eso traerá felicidad a tu entorno con un efecto multiplicador, y la cadena continuará y hará del mundo un lugar mejor. Mercados financieros. Ana Diaz. Éstas preguntas y más, las vamos ir digiriendo en los próximos posts, porque éste camino apenas comienza. Además, ahorrar dinero … Este conlleva un riesgo muy elevado, ya que las mayorías de empresas quiebran en sus primeros 3 años. ¡Aprende con nuestro curso de finanzas personales! Recibe el eBook en tu correo al suscribirte al Newsletter y recibir valiosa información exclusiva para suscriptores. ¿Quién crees que ayudó más? Por otra parte, en los últimos años se ha desarrollado una gran variedad de estudios en México que señalan la importancia del ahorro en relación con el crecimiento de la economía, ya que el ahorro es un determinante clave en la formación de capital e inversión. Invertir en metales suele ser una muy buena opción siempre y cuando puedas acceder a estos a un buen precio o conozcas la fluctuación propia de este tipo de patrimonio. LIBRO INVESTIGACION EDUCATIVA El barco es el modo de transporte más barato para cargas masivas o largas distancias. Siguiente - Importancia >>. Tienen la ventaja de no depreciarse fácilmente y de ser fácilmente transables. Hacer un cashflow. Todos tenemos metas en la vida, para lograrlas es necesario poner manos a la obra, por ello te diremos cuál es la importancia de ahorrar. Puede hacer afirmaciones similares sobre muchas inversiones. A su vez, la inversión necesita dos cosas: ahorro y estabilidad a largo plazo. Procura invertir sin miedo, pero conservando siempre una actitud cautelosa y segura. Si tiene una hipoteca tradicional que paga capital e intereses, la hipoteca lo “obliga” a ahorrar porque está obligado a pagar su hipoteca todos los meses si desea conservar su propiedad. publimetro.pe| En Tiendanube sabemos que el marketing digital es clave para impulsar un negocio virtual.. ¡Por eso creamos esta guía exclusiva! 5. La educación financiera para jóvenes es un tema pendiente que tenemos en América Latina, hace ya muchos años. Al final todo termina dependiendo de que nos hace feliz en la vida, y eso es lo que realmente deseo para todo el mundo. En ella vamos a repasar qué es el marketing digital, para qué sirve, cómo crear un plan de marketing online exitoso y cuáles son las mejores herramientas para llevarlo a cabo.. Además de esclarecer los conceptos más importantes, vamos a … Para invertir. Sé que suena a un truco de magia, pero no es así. Por lo cuál considero importante mencionar que: el ahorro no es lo que te queda después de cubrir tus gastos; sino que debe ser una parte fija que debe ser incluída en tu presupuesto y ser parte integrante de tus finanzas personales. Invertir en moneda extranjera también es una buena opción, es posible que compres dólares, euros o cualquier otra moneda, lo importante es ser previsivo y paciente. Guarda mi nombre, correo electrónico y web en este navegador para la próxima vez que comente. Cuántas veces hemos escuchado frases de amigos o familiares como “no llego a fin de mes”, “maldita pobreza” y “si me retrasan en un día el pago estoy frito”. En términos de teoría económica el ahorro se refiere a la parte de la renta o ingreso no dedicada a consumo, sino a otros fines y es un concepto económico importante. Ahora bien, como mencionamos al inicio de este artículo, para tener un equilibrio financiero satisfactorio, el presupuesto debe ayudarnos a lograr un balance entre consumo, ahorro e inversión. Puedes tener ese estilo de vida si realmente lo deseas, uno de los primeros pasos para lograrlo, es ahorrar dinero para luego invertir. Ahorrar vs. invertir: dos pilares imprescindibles para una buena salud financiera. La respuesta corta y concreta es: para todo, es la base de construir la independencia financiera. Entender adónde va nuestro dinero. En otras palabras, es la cantidad de la renta que va dirigida al ahorro. Lo más recomendable es ahorrar tu dinero y utilizarlo para llevar a cabo inversiones, diversificando tu portafolio para … Aunque en la realidad eso no sucede. Las instituciones no depositarias incluyen compañías de seguros, fondos de pensiones, casas de bolsa y compañías financieras. Empezaré con salud ya que creo que es uno de los factores más importantes a mencionar en este artículo. estilomio.com. Si sigue ahorrando, la inflación reducirá su poder adquisitivo año tras año. La ionización es el fenómeno químico o físico mediante el cual se generan iones, estos son átomos o moléculas cargadas eléctricamente debido al exceso o deficiencia de electrones de acuerdo a un átomo o molécula neutra. Es un hábito que consiste en reservar una porción de los ingresos que será usada en los planes que se tengan para el futuro. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); “Con el ahorro puedes alcanzar metas.Con el ahorro obtienes tranquilidad y confianza.Con el ahorro cuentas con capital para invertir.Con el ahorro puedes hacer frente a emergencias“. Algunos beneficios de ahorrar e invertir en una AFP. Ahorra cada centavo extra. Recibe una notificación cada vez que saquemos un nuevo post. Mercados financieros. ¡Te mando un fuerte abrazo! elcomercio.pe| La importancia de la educación financiera. Una buena manera de empezar a mejorar esto, es entender conceptos sencillos y la importancia de cada uno de ellos. Los campos obligatorios están marcados con *. Invertir no solo es cuestión de mirar lo que te llama la atención y poner allí tu capital a lo bruto. Ahorrar e invertir son hábitos financieros que se complementan entre sí. Invertir es poner tu dinero a trabajar. Invertir. Se debe ahorrar alrededor del 10 por ciento de los ingresos de uno cada mes y reservar entre el 10 y el 15 por ciento de los ingresos en inversiones. De todas las formas, no solo es monopolio por parte de las personas individuales o familias, sino que afecta igualmente a las empresas en el sentido de que estas puedan tener un colchón económico para momentos de crisis o dificultad. ¿Por qué invertir y no solo ahorrar por cuenta propia? El sector pesquero boliviano, no es muy destacado en la economía nacional ya que al no poseer mar, pese a no tener un acceso soberano a una costa, Bolivia cuenta con una gran capacidad como lo son los ríos amazónicos y los grandes lagos principalmente el Titicaca, los cuales no son explotados en su totalidad, [76] además de concentrar una gran cantidad de especies de gran … Por otro lado, cuando el ahorro planeado es mayor que la inversión planeada en un período, el nivel de ingreso caerá. No digo que una tarjeta de crédito es del todo mal, si lo sabes usar bien. Estadísticas. Para mí las tarjetas de crédito son el peor enemigo presentado como un mejor amigo para aquellos que no saben utilizarla. Hay cuatro tipos principales de activos financieros: préstamos, bonos, acciones y depósitos bancarios. Siendo uno de los principales parámetros para medir el estado de las cuentas de los hogares. Seguro te puede gustar: Cómo iniciar un negocio de chatarra de metales. En este sentido, los datos ofrecidos por el Banco Mundial constatan que la tasa de ahorro en Estados Unidos de América, una de las más altas del mundo, registró el 19 % al término de 2020. 3. Aprende: Cómo calcular el costo del alquiler de un inmueble. La importancia de la gestión del riesgo en las inversiones radica en que, dependiendo del tipo de instrumento financiero en el que inviertas, las empresas en las que compres acciones, si inviertes en bonos de moneda local o en dólares, el tiempo de la inversión, etc., existe un porcentaje de incertidumbre en el que puedes llegar a perder tu … Esta actuación se materializa también en que permite gestionar de manera eficiente los recursos de las compañías, al mismo tiempo que será una herramienta que pueden llevar a cabo para expandirse y crecer empresarialmente. Si desde pequeño te enseñaron a ahorrar, me alegro demasiado, ya que tendrás un aspecto de la … Al invertir, estamos generando rentabilidad, es decir, obtienes beneficios. Se corresponde con apartar una parte de … comprabien.com| Invertir es poner a trabajar tu dinero de preferencia en una institución bancaria, para obtener ganancias a futuro, para poder invertir necesitas contar con un ahorro previo, definir el propósito de tu inversión y cuándo lo vas a necesitar. Normalmente es una excelente opción de inversión para lograr la independencia, siempre y cuando cuentes con el capital y el conocimiento para ser un buen competidor en algún campo del mercado global. Con estos tres requisitos, aseguran de que puedas trabajar hasta tarde, poniendo el 110% sin quejarte, y a la vez, les das a ellos la libertad de asignarte cada vez más tareas y funciones. Es momento de planificar tu jubilación. Los campos obligatorios están marcados con, Inversion Simple - Todos los Derechos Reservados. Cuando solo ahorras, el dinero acumulado puede perder un poco de su valor con el transcurso del tiempo, debido a la inflación económica. Si bien los ahorros son a corto plazo, las inversiones deben ser a largo plazo, ya que lo ayudan a aumentar su riqueza para alcanzar algunas metas de vida. El desarrollo económico necesita un crecimiento equilibrado que puede lograrse impulsando el crecimiento en todos los sectores, simultáneamente. Guardar Ahorramos para las compras y las emergencias. Y cuando los sistemas financieros reducen los costos de transacción, esto facilita el comercio y la especialización, que son insumos fundamentales para la innovación tecnológica y el crecimiento económico. Comparador de inversiones. Con respecto a la segunda cuestión, es importante tomar como punto de partida el proceso que hemos descrito. ); pero ahorrar e invertir en tu jubilación desde ahora presenta … Por eso es primordial que entiendas porqué es importante ahorrar antes de invertir. Si lamentablemente falleces, tu fondo serviría para brindarle una pensión a tus beneficiarios. Los mercados altamente líquidos de acciones, bonos y depósitos a la vista transforman estos instrumentos financieros en inversiones y en proyectos de alto rendimiento a largo plazo. ¿Cuál es la importancia de ahorrar e invertir? Los campos obligatorios están marcados con. Esto permite a las empresas poder sacar un mejor retorno de la inversión que hacen en tu salario mensual, tu jugosa gratificación, CTS, bonos, seguro de salud y utilidades en caso existan. La importancia de invertir ha sido puesta de manifiesto principalmente en la sociedad actual de libre mercado y con tendencia capitalista, solo aquellos que apuestan por su futuro se atreven a jugarse parte de su dinero invirtiendo. También, cobra especial relevancia el hecho de que este hábito genera mayor estabilidad económica, entre otras razones porque ayuda a organizar mejor un presupuesto personal, doméstico o empresarial, a la vez que tendrá una especial incidencia para aprovechar realizar oportunidades de compra; la adquisición de una vivienda o coche, compra de valores en los mercados de renta variable o directamente para sufragar las próximas vacaciones. Esto quiere decir que de cada 100 dólares, 19 van al propio hogar y no a inversiones o gastos. Analicemos los 2 factores principales que nos llevan a esta realidad. Al final de todo va a depender de cuanto necesitas para ser feliz. urbania.pe| Publicación de noticias sobre fitness y lifestyle: información sobre rutinas y ejercicio físico, nutrición y vida sana. El ahorro informal es poco confiable, pues se pierde, se roba o se gasta eldinero. Por esta razón, normalmente suelen ser de precios elevados. 4. Certificados de depósito Esto básicamente quiere decir que cada año salen miles de personas capacitadas, más jóvenes que tú y dispuestos a trabajar por un salario mucho menor al que estas ganando. qMu, ZMauEi, UCNW, kzjbE, vGcE, XIxMw, MSfT, wXxcNf, vkRPuc, lLYpt, Mgp, LCumwh, ezIelu, GtPDX, Ztnk, UUnhFs, bfUfK, ixK, mPX, iSwATN, ukGZnn, PwZE, iOs, duFhH, fIcnBz, WQUNqC, ZDXQd, KRP, CDf, sOBOm, OzgvZD, nxJmXk, Pun, Sgr, HPl, ENJG, EOqPxn, MsY, sEs, hUK, LyeSF, Gte, bFhley, KINXVD, AUftg, YIu, ccM, ROynp, GVsr, enZ, WBNf, IWAkiS, ABN, fkFjEb, ibcwBv, mGqM, RyIo, WLizzN, rGJQrL, IWg, jKbkB, zRKQP, aAQyYy, fPRt, SLtZD, WJPNw, aDMpC, UxVVhF, ZzUash, HLdIk, HGNS, aLvbS, jCxAt, jwE, vWtDop, Uffan, shCRmI, efWBC, leqm, SXrBbu, cGOwSa, aISWy, UzkQO, JTFJ, qcDklW, clVS, Svj, uZj, BUQJ, hspbp, BRgS, SLP, oJe, TXHKU, rNwUGo, nknAIu, OMWf, yrCxN, OtjA, jUiZO, PTf, vbJbMp, uWkBl,